Podatek od zysków kapitałowych, o którym nie wiedziałeś, że płacisz

Jeden z doradców finansowych twierdzi, że wielu Nowozelandczyków może nie zdawać sobie sprawy, że płacą podatek od zysków kapitałowych od niektórych swoich inwestycji, nawet jeśli nie zdeponują pieniędzy w banku.

Rachel Bland, planistka finansowa i doradca inwestycyjny w Cliffe Consulting, stwierdziła, że ​​nadszedł czas, aby dokonać przeglądu działania systemu FIF, szczególnie w odniesieniu do funduszy PIE, takich jak KiwiSaver.

System FIF oferuje szereg konkretnych sposobów płacenia podatku od inwestycji w kapitał zagraniczny.

Ale schematy KiwiSaver muszą wykorzystywać metodę FDR.

Oznacza to najogólniej mówiąc, że inwestor co roku płaci podatek w wysokości 5% wartości rynkowej swoich akcji za granicą. I nie ma znaczenia, czy wartość akcji maleje z roku na rok.

Jeśli posiadasz 100 000 dolarów w akcjach zagranicznych, płacisz podatek od tych 5000 dolarów, nawet jeśli nie osiągnąłeś z tego żadnego dochodu.

Większość notowanych na giełdzie australijskich akcji nie jest uwzględniona.

Bland stwierdził, że KiwiSaver powinien zostać wyłączony z systemu.

„Jestem w pełni zwolennikiem płacenia podatków na swój sposób i płacenia podatków w terminie, ale niesprawiedliwe jest to, że wszyscy członkowie KiwiSaver płacą podatek od majątku FIF – większość ludzi nie byłaby tego świadoma, w rzeczywistości jest to podatek od zysków kapitałowych.” Bland powiedział.

„Co gorsza, ponieważ opłata jest pobierana za pośrednictwem PIE, usługodawcy mogą stosować wyłącznie metodę obliczania FDR, a członkowie nie mogą korzystać z opcjonalnej metody w celu ubiegania się o straty FIF”.

Podała, że ​​jej klienci inwestycyjni, którzy mogli skorzystać z innych metod podatkowych i zadeklarować straty w ostatnim roku podatkowym, płacili znacznie niższe podatki, a w niektórych przypadkach obniżono stawkę podatku dla inwestorów. Bez tego podatku – stwierdziła – członkowie KiwiSaver byliby w znacznie lepszej sytuacji.

Miał jednego klienta, który inwestował w aktywa międzynarodowe za pośrednictwem jednostki kredytowej. Gdyby zostali opodatkowani przez FDR w ostatnim roku podatkowym, mieliby rachunek podatkowy w wysokości 32 000 dolarów, ale stosując metodę wartości porównawczej, która nie jest dostępna dla inwestorów KiwiSaver, stwierdzili stratę w wysokości 2200 dolarów.

Danie członkom KiwiSaver innych opcji, dodała, prawdopodobnie oznaczałoby, że każdy musiałby co roku wypełniać zeznanie podatkowe. „Czego nie chcą. Dlatego potajemnie nałożyli podatek od zysków kapitałowych na inwestycje zagraniczne.

„Myślę, że to zupełnie poza radarem. Ludzie mówią o tym, jak fajny jest IIE, ponieważ podatek wynosi 28%, ale istnieją ogromne wady w odniesieniu do aktywów offshore w ramach IIE.

Im więcej aktywów rozwojowych posiada inwestor, tym większe jest prawdopodobieństwo, że będzie to miało na niego wpływ – dodała.

Robert Carlyon, założyciel KiwiSaver w Kōura, powiedział, że spodziewa się, że podatek FDR KiwiSaver będzie wysoki. Powiedział, że 70% lub 80% akcji zostało zainwestowanych za granicą.

„Był to dziwny zestaw zasad, który początkowo miał zrekompensować fakt, że nowozelandzkie spółki w przeszłości wypłacały wyższe dywidendy niż ich zagraniczne odpowiedniki, więc w rzeczywistości miało to na celu normalizację podatku. Obecnie NZX50 oferuje stopę dywidendy na poziomie około 3% w przeciwieństwie do indeksu S&P500, który oferuje stopę dywidendy na poziomie 1,7%, a stopa dywidendy MSCI AC World wynosi około 2,5%. Jeśli więc zamierzasz trzymać się początkowego myślenia i metodologii, liczba 5% jest bardzo wysoka.

„Sugerowałbym również, że jedną z przyczyn braku badań i rozwoju oraz wzrostu w nowozelandzkich firmach jest to, że zbytnio skupiają się one na utrzymaniu zysków, zamiast na ponownym inwestowaniu w swoją działalność”.

James Arbuthnot, partner w Deloitte, powiedział, że rozumie obawy w środowisku, w którym rynki nie są mocne, ale w ostatnich latach, gdy inwestorzy osiągali 15% lub 20% zysków na światowych akcjach, 5% było atrakcyjne.

„Istnieje kompromis w zakresie prostoty.

„Przeszliśmy przez okres, w którym rentowności były znacznie stłumione od czasu Covid-19, w porównaniu z momentem, w którym wyszliśmy z globalnego kryzysu finansowego do Covid. Rentowności rzadko spadały poniżej 5%, więc nikt nie martwił się płaceniem podatku od 5%.

Bland stwierdził, że szanse są nierówne w porównaniu z inwestycjami w nieruchomości na wynajem.

„Nikt nie uzyskuje zysków kapitałowych ze swoich inwestycji zwolnionych od podatku, tak jak robią to właściciele nieruchomości na wynajem… Ile tak naprawdę kosztowałby Nową Zelandię brak podatku od zysków kapitałowych lub odliczeń odsetek od wynajmowanej nieruchomości w ciągu następnej dekady? Prawdopodobnie miliardy. Tymczasem on can’t Na rynek wchodzą pierwsi nabywcy domów, a ceny wynajmu wciąż rosną.

Urząd skarbowy stwierdził, że nie jest w stanie określić, ile podatku zapłacono metodą FDR w ramach programów KiwiSaver.