AA Insurance to najnowsza firma ubezpieczeniowa, która stanęła w obliczu procesu sądowego

AA Insurance stało się najnowszym ubezpieczycielem, który stanął w obliczu procesu sądowego w związku z nadmiernymi opłatami dla klientów.

Urząd ds. Rynków Finansowych Te Mana Tātai Hokohoko (FMA) złożył pozew cywilny przeciwko AA Insurance za nadmierne obciążenie ponad 100 000 klientów.

FMA domaga się orzeczenia Sądu Najwyższego w Oakland, że firma ubezpieczeniowa naruszyła ustawę o postępowaniu na rynkach finansowych, wprowadzając klientów w błąd i obciążając klientów kwotą 11,12 miliona dolarów w wyniku niepowodzeń sięgających 2005 roku.

Pozew przeciwko AA Insurance był siódmym pozwem cywilnym, który FMA złożyło na podstawie przepisów ustawy FMC dotyczących uczciwego postępowania od czerwca 2020 r., powiedziała Margot Gatland, główny funkcjonariusz FMA ds. ścigania.

Zaledwie w zeszłym tygodniu FMA złożyła pozew w Sądzie Najwyższym w Wellington przeciwko Medical Assurance Association w związku z naruszeniem prawa „uczciwego postępowania”, które pozostawiło klientów na lodzie.

Gatland powiedział, że wszystkie siedem przypadków dotyczyło błędów systemowych i awarii operacyjnych.

Michelle James, dyrektor generalny AA Insurance, przeprosiła klientów i powiedziała, że ​​zwrócono im nadpłacone pieniądze.

„Chcemy zapewnić wszystkich naszych klientów, że udoskonaliliśmy sposób monitorowania naszych systemów i procesów” — powiedział James.

Gatland bronił decyzji o złożeniu pozwu, mimo że firmy ubezpieczeniowe same zgłaszały swoje niepowodzenia i dokonywały płatności na rzecz klientów.

„Chociaż w każdym przypadku uznawaliśmy wysiłki podejmowane przez firmy w celu rozwiązania problemów klientów, czas potrzebny na zidentyfikowanie i naprawienie błędów był głównym czynnikiem wszczynającym postępowanie cywilne” – powiedziała.

FMA twierdzi, że w latach 2015-2020 materiały marketingowe AA Insurance mówiły, że obecni ubezpieczający, którzy dodali kolejną polisę, natychmiast otrzymają zniżkę na wiele polis.

Jednak systemy ubezpieczeniowe AA są tworzone w celu zastosowania udziału własnego, gdy tylko pierwotna polisa jest gotowa do odnowienia, a nie natychmiast.

Ponadto FMA twierdzi, że firma ubezpieczeniowa nie zastosowała rabatu polisowego do rachunków klientów.

Łącznie te dwie awarie oznaczałyby, że 112 463 klientów otrzymało 4,89 miliona dolarów składek, powiedział FMA.

Firma ubezpieczeniowa nie zastosowała również zniżek członkowskich AA do składek dla niektórych uprawnionych klientów w latach 2014-2020.

Spowodowało to nadmierne obciążenie 112 613 klientów na łączną kwotę 2,95 miliona dolarów, twierdzi FMA.

W latach 2005-2015 ubezpieczyciel obciążył 17 973 klientów składkami w wysokości 3,28 mln USD, ponieważ nie zastosował premii gwarantowanej bez roszczeń do ich kompleksowych polis ubezpieczeniowych samochodowych.

Błędy zostały po raz pierwszy wykryte w audycie wewnętrznym AA Insurance w 2018 r., a wewnętrzne „dochodzenie” w 2019 r.

FCA powiedział, że AA Insurance zgłosiło mu problemy w 2020 i 2021 roku.

Był to okres, w którym FMA i Bank Rezerw Te Pūtea Matua zwróciły uwagę firm ubezpieczeniowych, dokonując przeglądu zachowania i kultury firm ubezpieczeniowych.

W 2018 roku FMA opublikowała przegląd behawioralny banków po ujawnieniu w Australii, że niektóre banki i firmy ubezpieczeniowe źle traktują klientów, co wywołało obawy, że to samo stanie się w Nowej Zelandii.

Po przeglądzie banku w styczniu 2019 r. pojawił się potępiający raport na temat zachowania ubezpieczycieli na życie, z ubezpieczycielami ogólnymi, takimi jak AA Insurance, kolejnym sektorem w oczach organów regulacyjnych.

Wspólny przegląd firm ubezpieczeniowych przez FMA i Bank Rezerw doprowadził do tego, że wielu ubezpieczycieli stwierdziło, że popełnili błędy, co spowodowało zwiększenie opłat dla klientów.

Ścisła kontrola banków i firm ubezpieczeniowych doprowadziła do serii postępowań sądowych i dziesiątek milionów zwrotów dla skrzywdzonych klientów.

W październiku ubiegłego roku Administracja Rynków Finansowych poinformowała, że ​​banki i ubezpieczyciele zwrócili około 150 milionów dolarów ponad 1,5 milionom klientów, odkąd organy regulacyjne zaczęły w 2018 roku żądać regularnych raportów o swoich wykroczeniach.

ANZ i Cigna należały do ​​firm, które przyznały się do wprowadzania klientów w błąd, w tym naliczania niektórych opłat za ubezpieczenie, za które nie mogły realistycznie dochodzić roszczeń, a innych naliczania podwójnych opłat.

Kiwibank również stoi w obliczu procesu sądowego. FMA twierdzi, że wprowadziła w błąd około 35 000 klientów kredytów mieszkaniowych, którym powiedziano, że nie będą obciążani opłatami transakcyjnymi na swoich rachunkach, jeśli mają kredyty mieszkaniowe w banku.

ASB musiało spłacić około 8,9 miliona dolarów pożyczkobiorcom, którzy błędnie przepłacili, gdy nie spłacali swoich kredytów hipotecznych między kwietniem 2005 a grudniem 2016.

Musiał również zapłacić około 8,1 miliona dolarów odszkodowania około 73 000 pożyczkobiorców, którzy mieli kredyty mieszkaniowe i osobiste w banku w okresie od czerwca 2015 do lipca 2019 roku.