Bank of New Zealand podnosi oprocentowanie lokat terminowych, ale odsetki nadal są o 4,9 proc. niższe niż inflacja

Bank Nowej Zelandii jako pierwszy duży bank podniósł oprocentowanie lokat terminowych w 2022 r. Rosną oczekiwania inflacyjne.

BNZ podniósł swoje dziewięciomiesięczne, roczne i 18-miesięczne stopy procentowe o 0,1 punktu procentowego do odpowiednio 1,8 procent, 2,3 procent i 2,35 procent, plasując się skromnie przed swoimi głównymi konkurentami. .

Banki polegają na depozytach terminowych w przypadku dużej części swojego finansowania, ale stopy depozytów w czasie rzeczywistym spadły głęboko do poziomu ujemnego, a pieniądze deponentów tracą na wartości wraz z Inflacja wzrasta do 4,9 proc.oczekuje się, że wzrośnie.

„Ciągły strumień wzrostu cen i kosztów z wielu źródeł krajowych i zewnętrznych doprowadził do rewizji naszej prognozy inflacji wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI) na 2021 r. do ponad 6%, najwyższego od ponad 30 lat” – powiedział Mark, główny ekonomista. Kowal ASB.

Czytaj więcej:
* Wszystkie oszczędności bankowe tracą na wartości, z wyjątkiem oszczędności wybranej grupy dzieci
* Nieopowiedziana historia stóp procentowych: „niesamowicie niskie” i niskie oprocentowanie lokat terminowych
* Oczekuje się boomu na podróże i rzemiosło, ponieważ mieszkańcy Kiwi zmieniają priorytety w zakresie wydatków

Po osiągnięciu szczytowego poziomu prawie 6,3 proc. na początku 2022 r., oczekuje się, że roczna inflacja CPI spadnie, ale pozostanie powyżej [Reserve Bank’s] Cel inflacyjny od 1 do 3 procent Do końca 2023 r., powiedział Smith.

Wysoka inflacja doprowadziła niektórych uczestników do Badanie na temat porad antyinflacyjnych przeprowadzone przez niezależnego ekonomistę Tony’ego Alexandra Zachęć ludzi do porzucenia depozytów bankowych na rzecz inwestycji wysokiego ryzyka, które mogą przynieść pozytywne realne zyski.

„Ci, którzy mają stały dochód i mają w banku mniej niż 1,5 proc., mogą inwestować w akcje i pieniądze o wysokiej stopie zwrotu” – powiedział jeden z respondentów ankiety Alexandra.

Ale Aleksander tak powiedział Dużo trzeba było przekonać rodziny do wypłaty pieniędzy z bankui umieścić je w bardziej ryzykownych inwestycjach.

Ekspert bankowy Claire Matthews powiedział, że banki ustalają oprocentowanie lokat terminowych na poziomie, którego potrzebują, aby przyciągnąć deponentów na konkurencyjnym rynku. Centrum FinEd Uniwersytetu Massey.

„Biorą pod uwagę, na co mogą pożyczyć pieniądze, patrzą na ich koszty, a następnie ustalają własne oprocentowanie depozytów” – powiedziała.

Był to jednak rynek konkurencyjny, napędzany podażą i popytem, ​​w tym gotowością gospodarstw domowych do zaakceptowania oferowanych cen.

„Jeśli zwrócą się do nas po oprocentowaniu, ale nie uzyskają pożądanego poziomu depozytu, dostosują go” – powiedziała.

Banki muszą też brać pod uwagę to, co ich konkurenci płacą deponentom.

Prawdziwie ujemne stopy procentowe nie były powszechne.

„Inflacja jest ostatnio bardzo niska” – powiedział Matthews.

„Normalne oprocentowanie depozytów powinno być wyższe niż inflacja” – powiedziała.

Dodała, że ​​deponentom należy zapłacić premię za zobowiązanie się do pożyczania swoich pieniędzy bankom przez pewien czas.

Trend podróży w zakresie oprocentowania lokat terminowych pozostaje wysoki, a trzyletnie stopy procentowe w głównych bankach wahają się od 2,75 do 3 procent.

Smith powiedział: „Postrzegamy ryzyko wyższej inflacji jako bardziej istotne, co może zagrozić mandatowi inflacyjnemu RBNZ i skłonić do bardziej agresywnej ścieżki zacieśniania OCR.

„W tej chwili spodziewamy się mierzonego tempa 25 punktów bazowych i szczytu 2 procent OCR pod koniec 2022 r., ale wydarzenia mogą się szybko zmienić. RBNZ wydaje się mieć problem z inflacją, z którym muszą sobie poradzić.”