Chcesz wygodną emeryturę? Lepiej zaoszczędzić 755 000 dolarów

Jeśli chcesz emerytura Z nowych danych wynika, że ​​przy kilku „wyborach” i mieszkając jako para w obszarze miejskim Nowej Zelandii, będziecie musieli zaoszczędzić 755 000 dolarów.

Centrum Finansowania Uniwersytetu Massey Opublikował najnowsze wytyczne dotyczące wydatków emerytalnych, które pokazują, że emeryci są szczególnie dotknięci inflacją, która rośnie szybciej niż podwyżki emerytur.

Pokaż wytyczne Kwota pieniędzy obecnie potrzebna do prowadzenia różnych stylów życia na emeryturzew regionalnych i stołecznych częściach Nowej Zelandii.

Wydatki opierają się na trzyletnich danych z badania wydatków na gospodarstwo domowe (HES) przeprowadzonego przez Stats NZ i skorygowane o inflację.

Czytaj więcej:
* Ile naprawdę będzie kosztować twój styl życia na emeryturze?
* Finansowanie emerytury: twarde i zimne fakty
* Zastanów się nad różnicą: pary potrzebują 809 000 dolarów w gnieździe, aby przejść na emeryturę z „wyborami” w wieku 65 lat

Raport dzieli rodziny na „bez fanaberii” styl życia, w którym ludzie cieszą się podstawowym standardem życia z niewielką ilością luksusów, podczas gdy „opcjonalne” style życia obejmują więcej pyszności.

Wszystkie gospodarstwa domowe uwzględnione w modelach badaczy wymagały więcej pieniędzy, niż mogłoby im dać NZ Super, co wskazuje, że miały dostęp do innych oszczędności lub innych strumieni dochodów.

Najniższa wymagana kwota wynosiła 88,16 USD tygodniowo dla dwuosobowej rodziny w regionie, która prowadziła spokojne życie. Będzie to wymagało oszczędności w wysokości 77 000 USD.

Najczęściej oczekiwana kwota to 865,93 USD dla dwuosobowej rodziny prowadzącej wybrany styl życia na obszarze miejskim. Będzie to wymagało ryczałtu w wysokości 755 000 USD.

Jednoosobowa rodzina, która prowadzi proste życie w obszarze miejskim, będzie potrzebowała dodatkowych 318,13 dolarów tygodniowo, podczas gdy jednoosobowa rodzina z opcjonalnym życiem w regionie będzie potrzebowała 754,90 dolarów. Będzie to wymagało łącznej sumy 658 000 USD.

Naukowcy stwierdzili, że inflacja jest coraz większym problemem.

Para regionalna, która prowadzi życie bez zbędnych dodatków, doświadczyła najwyższej inflacji w ciągu ostatniego roku, z wydatkami na poziomie 9,1% rocznie. Wydatki na dwuosobowe gospodarstwa domowe w centrum powiatu wzrosły o 7,17%.

W tym samym okresie wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI) wzrósł o 7,3%.

Emeryci byli szczególnie dotknięci kosztami transportu, mieszkań, mediów domowych i filantropii, ponieważ wydali na tych obszarach więcej niż przeciętny Nowozelandczyk.

Od roku do czerwca koszty transportu wzrosły o 14,05%, mieszkania i usługi komunalne o 9,1%, a żywność o 6,55%.

NZ Super wzrósł o 5,55%, w oparciu o inflację do końca 2021 r.

„Dla osób o stałych dochodach, takich jak osoby otrzymujące emerytury w Nowej Zelandii, inflacja może być poważnym problemem, ponieważ ich dochody mogą nie rosnąć w tempie, które nadąża za wzrostem wydatków” – powiedziała Claire Matthews, profesor i współautorka książki. raport.

„CPI mierzy się za pomocą określonego koszyka towarów i usług, ale wzorce wydatków naszych gospodarstw domowych emerytów nie są zgodne z koszykiem CPI, co oznacza, że ​​korekty emerytur w NZ mogą nie w pełni zrekompensować wzrost kosztów”.

Powiedziała, że ​​pomógł fakt, że emerytura była również powiązana ze średnimi zarobkami, ale jest to coś, na co warto zwrócić uwagę.

Powiedziała, że ​​możliwe jest, że ludzie zareagują na inflację i ograniczą wydatki w niektórych obszarach, co stanie się jasne, gdy dane o wydatkach zostaną zaktualizowane w przyszłym roku.

Prezes Zarządu Doradztwa Finansowego NZ Katrina Shanks Powiedział, że to przypomnienie dla wszystkich, nawet tych, którzy oczekiwali wygody Planują przejście na emeryturę.

„Potrzebujemy, aby ludzie zdali sobie sprawę, że ważne jest, aby zacząć poważnie myśleć o swojej emeryturze i stylu życia, który chcą prowadzić, gdy tam dotrą” – powiedziała.

„Jeśli nie zrobią tego od najmłodszych lat i nie wdrożą planu w życie, będą mieli trudności z prowadzeniem stylu życia, jakiego chcą, gdy przestaną pracować. Te wytyczne jasno określają, co ludzie muszą osiągnąć. „

Shanks powiedział, że ludzie mogą zmniejszyć swoje oszczędności, pracując po 65 latach.

Inne pomysły to rozważenie, jak najlepiej inwestować, aby utrzymać siłę nabywczą. Jeśli planujesz długą emeryturę, ogólnie rzecz biorąc, możesz podjąć większe ryzyko, ponieważ masz czas na odzyskanie sił na rynkach. Chociaż portfele można opisać jako wzrostowe, zrównoważone lub konserwatywne, pomocne jest zrozumienie ograniczeń konserwatywnych inwestycji w przezwyciężaniu inflacji.

„Kiedy przechodzisz na emeryturę, dyskusja na temat zrównoważonych portfeli i kiedy likwidować pewne części jest naprawdę pomocnym krokiem. To, że ludzie przechodzą na emeryturę, nie oznacza, że ​​wszystkie ich inwestycje muszą być konserwatywne.”

Wytyczne bez zbędnych dodatków opierają się na średnich wydatkach drugiego kwintyla HES dla emerytowanych gospodarstw domowych, podczas gdy wytyczne dotyczące opcji opierają się na średnich wydatkach gospodarstw domowych będących na emeryturze w czwartym kwintylu HES.

Matthews powiedział, że osoby zbliżające się do wieku emerytalnego bez domu bez hipoteki będą musiały zrozumieć, że ich wydatki mogą wyglądać zupełnie inaczej niż wydatki gospodarstwa domowego w wytycznych.

Analiza skarbu dla urzędu emerytalnego Te Ara Ahunga Ora wykazała, że ​​emeryci, którzy nadal płacili czynsz, byli bardziej skłonni wydawać 40% lub więcej swoich superdochodów w Nowej Zelandii na mieszkania, a długoterminowe trendy sugerują, że najemcami będzie prawdopodobnie więcej starszych właścicieli domów. Stany Zjednoczone. przyszły.

W 1986 r. 87% osób powyżej 60. roku życia było właścicielami domów, którzy mieli spłacane kredyty hipoteczne, a większość z nich stanowiła nieodpłatną pracę.

W 2018 r. 80% osób po sześćdziesiątce było właścicielami domów, ale 20% nadal spłacało kredyty hipoteczne, 20% płaciło czynsz, a wielu nadal pracuje zarobkowo.