D-Day: W środę rozpoczyna się wielka zmiana w KiwiSaver

Największa zmiana KiwiSaver od czasu jego powstania wchodzi w życie w środę, wpływając na oszczędności ponad 234 000 osób, które zainwestowały w fundusze default.

Domyślnym funduszem jest skrzynia KiwiSaver, w której nowi członkowie są automatycznie umieszczani po dołączeniu do systemu. KiwiSavers mogą wybrać inny typ wyszukiwania.

Ale w zeszłym roku rząd zapowiedział drastyczne zmiany w systemie wirtualnych funduszy, wskazujące na tę niewypłacalność Portfele powinny być zrównoważone, nie konserwatywne i preferowane w stosunku do zarządzających funduszami, którzy pobierają niższe opłaty.

W rezultacie poprzedni dostawcy, AMP, ANZ, ASB, Fisher Funds i Mercer, stracili swoją pozycję i dodano Simplicity i Smartshares.

Czytaj więcej:
* Ile kiwi uratował KiwiSaver?
* Pokolenie milenijne zostało najbardziej dotknięte, zmieniając pudełko Covid KiwiSaver
* Marki Challenger KiwiSaver zyskują udział w rynku
* Zaplanuj wzbogacenie KiwiSavers o 50 000 USD na emeryturze

W obecnym schemacie domyślnymi dostawcami usług są BNZ, Booster, Westpac, Kiwi Wealth, Simplicity i Smartshares.

Około 90 000 członków posiadających programy na wypadek niewypłacalności nie zostanie przekształconych w zrównoważony fundusz.

Aby poradzić sobie z tą zmianą, w ciągu najbliższych kilku tygodni w obiegu będzie ponad 2,4 miliarda dolarów.

David Boyle, szef sprzedaży i marketingu w Mint Asset Management, powiedział, że przejście może być kosztowne, jeśli nie zostanie odpowiednio potraktowane, ponieważ portfele inwestycyjne 233 000 członków KiwiSaver muszą zostać spieniężone i natychmiast ponownie zainwestowane w aktywa rozwojowe.

Boyle był szczęśliwy widząc, że rząd w końcu przekształca wirtualne KiwiSavers w zrównoważone portfele, co, jak powiedział, powinno było zostać zrobione dawno temu.

Ale bardziej niż zyski rynkowe, miał nadzieję, że nowi dostawcy wirtualni będą w stanie poradzić sobie z zacofanymi członkami, którzy historycznie nie byli związani ze swoimi funduszami KiwiSaver i do których trudno jest dotrzeć.

„Ci hipotetyczni członkowie funduszu mogą myśleć, że nie potrzebują lub nie chcą się kontaktować, ale branża musi być lepsza. Bardzo ważne jest, abyśmy upewnili się, że ta część rynku ma jakiś związek z dostawcą KiwiSaver, który nie służy niczemu innemu, jak tylko upewnieniu się, że rozumieją, co ich fundusz będzie oznaczał dla ich emerytury”.

Joe Taylor, dyrektor generalny firmy konsultingowej KiwiSaver BetterSaver, powiedział, że zmiana domyślnego systemu z konserwatywnego na zrównoważony może nie zapewnić najlepszych wyników dla wielu członków.

„Myślę, że to ryzykowne. Przejście od konserwatywnego do zrównoważonego umieszcza swoje pieniądze w funduszu wysokiego ryzyka. Jeśli mają nadzieję, że wykorzystają swoje pieniądze w najbliższym czasie, na przykład jeśli niedługo przejdą na emeryturę, prawdopodobnie stracić pieniądze” – powiedział Taylor.

Powiedział, że przyjęte przez rząd podejście uniwersalne dla zacofanych członków nie będzie odpowiadało sytuacji wszystkich.

„Czym jest hipotetyczny fundusz? Skłania ludzi do oszczędzania i myślę, że przeniesienie wszystkich do zrównoważonego funduszu dodaje element ryzyka do hipotetycznego funduszu dla osób, które nie podjęły aktywnych decyzji” – powiedział Taylor.

Każdy, kto martwi się przepływem pieniędzy, ma niewłaściwy koniec kija, powiedział Sam Stubbs, dyrektor zarządzający Simplicity.

Stubbs powiedział, że z 2,5 miliarda dolarów sprzedanych konserwatywnych funduszy, tylko około 250 milionów to akcje Nowej Zelandii.

Pod względem dziennej płynności nowozelandzkiej giełdy jest to punkt na oceanie. Dwudniowa płynność może być rozłożona na dwa miesiące, więc każdy, kto próbuje zarobić pieniądze w tym okresie, może być bardzo rozczarowany” – powiedział Stubbs.

Powiedział, że większość ciężkich działań giełdy została wykonana przez Inland Revenue, a zmiana domyślnego schematu była dość prostym procesem.

„Z naszego punktu widzenia było to stosunkowo łatwe. IRD zasadniczo się zmienia, jest około 40 000 nowych członków na dostawcę. Więc obudzimy się w grudniu i będziemy mieć 40 000 nowych członków więcej niż mieliśmy” – powiedział Stubbs.

Tom Simcock, dyrektor ds. rynków finansowych w MBIE, powiedział, że wiele wysiłku włożono we współpracę z dostawcami, aby zapewnić sprawny i bezpieczny proces transferu.

Rzecznik FMA powiedział, że przedłużony okres przejściowy trwający kilka tygodni został zaprojektowany, aby umożliwić dostawcom usług dystrybucję przelewów i obniżenie kosztów dla członków.