Pat Stephenson Kiedy myślisz o środowisku, w którym dorastasz i o swoich wspomnieniach finansowych, jedno pytanie brzmi: „Jakich zachowań lub nawyków finansowych byłeś świadkiem?”
Cóż, myślę, że jestem całkiem bezpieczny, gdy mówię, że większość z nas nigdy nie widziała budżetu. Jeśli tak, chcę przytulić twoją mamę i tatę lub kogokolwiek, kto był w tym wzorem do naśladowania!
Budżet lub plan wydatków nie jest przeznaczony tylko dla firm, nie jest to coś, co robią tylko „kujonowie” i nie jest to coś, co robią tylko „mądrzy” lub „bogaci” ludzie. Zacznijmy od porzucenia tej narracji tu i teraz. Budżet jest dla kogoś, kto poważnie myśli o zwiększeniu swojej pewności finansowej i wyeliminowaniu stresu finansowego.
To także propozycja dla osób, które chcą dostosować swoje wydatki do swoich wartości i priorytetów. Więc śmiało, poznaj swoją teorię na temat tego, dlaczego budżety są stratą czasu i po prostu spróbuj.
Najpierw przemyślmy ponownie Twoje wartości i priorytety. Przypomnij sobie swoje finansowe wspomnienia i pamiętaj, że możesz nie mieć tych samych priorytetów finansowych, co rodzina, w której dorastałeś.
Nie jesteś nimi, oni nie są tobą, więc upewnij się, że te rzeczy są twoje, a nie takie, jakie myślisz, że powinny być z powodu jakiegoś innego wpływu. Poświęć trochę czasu na wyobrażenie sobie, gdzie chcesz być finansowo w ciągu następnego roku, pięciu, a nawet 10 lat. Niezależnie od tego, czy chodzi o spłatę długów, oszczędzanie na regularne wakacje, czy budowanie funduszu awaryjnego, posiadanie jasnych, konkretnych i osiągalnych celów będzie światłem przewodnim w całym procesie budżetowania.
Dochody i wydatki: co wchodzi i co wychodzi – muszą współpracować, prawda? I uwierzcie mi, w naszym świecie bardzo często zdarza się, że więcej wychodzi niż wchodzi i dlatego tu jesteśmy.
Teraz osobiście lubię korzystać z arkusza kalkulacyjnego Excel; Być może lubisz pisać na papierze lub wolisz korzystać z aplikacji, ale to dosłownie dwie kolumny. Zacznij od wyszczególnienia wszystkich źródeł dochodu w jednej kolumnie. Upewnij się, że są to kwoty netto, czyli rzeczywista kwota wpływająca na Twoje konto bankowe, obejmująca wynagrodzenie, zarobki i wszelkie inne sposoby, w jakie zwykłe pieniądze wpływają na Twoje konto.
Staraj się też, aby wszystko odbywało się w tym samym cyklu – więc jeśli w głównej pracy otrzymujesz wynagrodzenie co dwa tygodnie, ale praca na rzecz rodzin przychodzi co tydzień, wszyscy powinniśmy pracować w tym samym cyklu. Na dole podlicz całkowitą kwotę (dlatego uwielbiam mój arkusz kalkulacyjny Excel).
W drugiej kolumnie wypisz wszystkie swoje wydatki, w tym wydatki stałe, takie jak czynsz, kredyt mieszkaniowy, energię, internet, artykuły spożywcze, gaz i spłaty długów, a także wydatki nieregularne/uznaniowe, takie jak bilety do kina i jedzenie poza domem.
Powinien być kompleksowy, a taki obraz sytuacji da Ci jasny obraz sytuacji finansowej i pomoże zidentyfikować obszary, w których konieczne może być ograniczenie środków lub ich realokacja. Dodaj tę poprzeczkę do góry – wstrzymaj oddech, zamknij oczy i miej nadzieję na najlepsze… Nie, tylko żartuję, uspokój się – to może nie być to samo, i to jest w porządku. Nie wiemy, czego nie wiemy, ale teraz już wiemy i możemy zacząć przejmować kontrolę.
Zajmij się sprawami i stwórz świadomy budżet. Mając jasno określone dochody i wydatki oraz prześledzone nawyki związane z wydatkami, czas podzielić te pieniądze!
Celem jest upewnienie się, że dochód na dole kolumny jest równy lub równy kolumnie wydatków. Być może tak nie jest, gdy zaczynasz, ale nawet jeśli tak jest, ten następny krok jest dla Ciebie tak samo ważny jak dla każdego innego — i nie obchodzi mnie, czy zarabiasz 500 dolarów tygodniowo, czy 5000 dolarów tygodniowo. Zaufanie pieniędzmi nie rozróżnia bogatych i biednych. Poświęć trochę czasu na oznaczenie kolorami swoich wydatków, zaczynając od ustalenia priorytetów najważniejszych wydatków – tych, z którymi musisz żyć, takich jak czynsz/kredyt mieszkaniowy, spłata zadłużenia, energia i ubezpieczenie, upewniając się, że są one pokryte jako pierwsze na górze kolumny wydatków i oznaczone kolorami jako niezbędne.
Następnie przydzielaj pieniądze na uznaniowe kategorie wydatków w oparciu o swoje cele i priorytety finansowe. Mogą to być regularne wakacje z rodziną, dni spa z bliskimi, wycieczki samochodowe z przyjaciółmi lub skupienie się na budowaniu funduszu awaryjnego.
Pamiętaj, że chodzi o równowagę i dostosowanie wydatków do wyznawanych przez Ciebie wartości. Bądź elastyczny i chętny do dostosowania budżetu w razie potrzeby, aby dostosować się do zmieniających się okoliczności lub nowych celów finansowych. To nie będzie Twoja ostateczna wersja, to dopiero początek podróży.
Budżetowanie może być ciężką i przytłaczającą rzeczą, zwłaszcza jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. Znajdź przyjaciela i zrób to z nim, jeśli jest to łatwiejsze. Zrób to jako ćwiczenie w mieszkaniu/rodziny lub w parze.
Złap swoją siostrę lub najlepszego przyjaciela i zdecydujcie się razem przez to przejść. Pamiętaj tylko, że Twoje wartości i priorytety nie są takie same jak kogokolwiek innego i nie musisz się z nich nikomu usprawiedliwiać. To w porządku, że są inni. Gdy usiądziesz i rozpoczniesz proces, już wygrywasz.
Pamiętaj, że budżetowanie jest dla każdego, kto chce przejąć kontrolę nad swoją przyszłością finansową. Tworząc budżet, robisz pierwszy krok w kierunku pewności finansowej i spokoju ducha.
– Becky Runga jest doradcą finansowym (kredyty hipoteczne) w Mortgageme w Dunedin. Uruchomiła podcast zatytułowany Broke to Brilliant, wspierany przez Mortgageme i OAR FM.
