Mark Lister: Trzy proste zasady sukcesu finansowego

Zawieszenie:

W przyszłym tygodniu odbędzie się Money Week, coroczna kampania informacyjna prowadzona przez Te Ara Ahunga Ora.

Znana również jako Komisja Emerytalna, Te Ara Ahunga Ora to finansowana przez rząd organizacja stojąca za Sorted
Witryna internetowa, świetne źródło informacji, które ma pomóc Nowozelandczykom w finansach.

Money Week ma na celu zachęcenie ludzi do bardziej otwartego mówienia o pieniądzach, aby pomóc nam wszystkim poprawić nasze samopoczucie finansowe.

Umiejętność finansowa nie jest zbyt dobra w Nowej Zelandii, więc każda inicjatywa, która skłania nas do rozmowy, jest warta pomocy.

Kiedy myślę o poradach finansowych, których chciałbym, aby ktoś udzielił mi 30 lat temu, jest mnóstwo przykładów, które mogę wymyślić.

Myślę jednak, że większość z nich mogę podsumować w trzech głównych wskazówkach.

Po pierwsze wydawaj mniej niż zarabiasz. Brzmi to prosto i tak jest, ale wielu ludziom udaje się to źle.

Niezależnie od tego, czy jesteś firmą, rządem czy osobą fizyczną, trudno jest wpaść w wiele kłopotów, jeśli wydajesz mniej niż robisz.

Jeśli co miesiąc będziesz liczyć na debet lub saldo karty kredytowej, przemyśl swoje wydatki i ogranicz wydatki, bez których możesz bezlitośnie żyć.

Po drugie, nigdy nie pożyczaj pieniędzy na zakup zdeprecjonowanych aktywów. Dług może być wielką procą bogactwa, ale tylko wtedy, gdy jest używany do rzeczy, których wartość wzrośnie.

Wykorzystywanie pożyczonych pieniędzy na dom, firmę lub inwestycję (w tym edukację) to racjonalne wykorzystanie długu.

Pożyczanie na zakup nowego telefonu, telewizora lub butów nie jest mądrym wykorzystaniem zadłużenia.

W końcu płacisz znacznie więcej niż cena naklejki, a wartość Twoich zakupów spada od momentu przeciągnięcia karty kredytowej.

W prawie każdym przypadku, jeśli musisz pożyczyć na to pieniądze, nie możesz sobie na to pozwolić.

Po trzecie, jak najszybciej zacznij oszczędzać lub inwestować. Jeśli chodzi o inwestowanie, niewiele rzeczy ma większą moc niż czas.

Weźmy pod uwagę kogoś, kto zaczął oszczędzać 20 dolarów tygodniowo w wieku 45 lat i zarabiał średnio 7 procent rocznie.

Dwie dekady później, kiedy skończą 65 lat, będą mieli nieco ponad 45 000 dolarów, z czego ponad połowa będzie pochodzić ze zwrotów z inwestycji, które osiągnęli po drodze.

Jeśli jednak rozpoczęli działalność dziesięć lat wcześniej w wieku 35 lat, całkowita suma skacze do 106 000 dolarów, a zwroty z inwestycji stanowią ponad 75 000 dolarów (lub 71 procent).

W miarę przesuwania się daty rozpoczęcia jeszcze dalej, wyniki rosną wykładniczo i jest to niezwykła moc zwrotów złożonych.

Począwszy od 25 roku życia, 20 dolarów tygodniowo byłoby warte 229 000 dolarów w wieku 65 lat, przy czym składnik ROI (ponad 187 000 dolarów) stanowiłby 82 procent oszczędności.

Oszczędzanie na emeryturę nie jest dla większości młodych ludzi priorytetem. Jednak dla tych, którzy rozumieją tę koncepcję wcześnie i trzymają się regularnego planu inwestycyjnego, istnieje kilka niesamowitych korzyści, z których można korzystać w przyszłości.

Nie każdy ma luksus korzystania z tego rodzaju porad, a istnieje wiele powodów, dla których ludzie znajdują się w niefortunnych sytuacjach finansowych.

Sprawy mogą szybko wymknąć się spod kontroli, a czasami żadna ekonomia nie jest w stanie wydobyć ludzi z jakiejś mocno zadłużonej sytuacji.

Money Week to świetna wymówka, by porozmawiać o wszystkich tych kwestiach i możliwościach, a nie o tym, że ich potrzebujemy.

Mamy nadzieję, że trwająca rozmowa pomoże podnieść poziom znajomości finansów i uzbroi młodych ludzi w kilka podstawowych (ale ważnych) koncepcji, które ułatwią im podróż finansową.

Mark Lister jest dyrektorem inwestycyjnym w Craigs Investment Partners. Informacje zawarte w tym artykule mają charakter wyłącznie informacyjny, mają charakter ogólny i nie uwzględniają Twojej sytuacji finansowej, celów, celów ani tolerancji ryzyka. Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej Craigs Investment Partners zaleca kontakt z doradcą inwestycyjnym.