Mój wniosek o kredyt hipoteczny został dwukrotnie odrzucony – obecnie posiadam trzy nieruchomości

Broker kredytów hipotecznych Ellis Peters zawsze chciał posiadać nieruchomość. Kiedy w 2013 roku próbowała kupić swój pierwszy produkt, pracowała w banku. Odrzucili jej wniosek o kredyt hipoteczny – dwukrotnie.

Szybko do 2022 roku, 36-letnia Peters jest właścicielką trzech nieruchomości w Christchurch, w tym tej, w której mieszka z mężem, małym dzieckiem i bliźniakami.

Ponieważ kolejne dziecko jest w drodze, celem jest zwiększenie rozmiaru domu rodzinnego — i portfela na wynajem, aby dać im opcje.

Ta początkowa odmowa pożyczki nie opóźniła Petersa.

Czytaj więcej:
* Czy właśnie kupiłeś dom? Oto, co musisz wiedzieć o spadających cenach
* Jak trudno będzie kupić dom w 2022 roku w porównaniu do 2002 roku?
* Kupiliśmy nasz pierwszy dom: oto jak to zrobiliśmy

Zamiast tego zatrudniła współlokatora, aby pomógł jej obniżyć wydatki na czynsz — i to pomogło jej zwiększyć oszczędności. Kilka miesięcy później dostałem awans i „bardzo małą podwyżkę”.

„Wróciłem do innego specjalisty od kredytów mieszkaniowych, a ona zaproponowała inny sposób na zrobienie tego” – mówi. „I zadziałało”.

Kupiła nieruchomość. Osiem miesięcy później kupiła kolejny.

W mgnieniu oka przeszła od braku długów do ponad 600 000 dolarów długu.

„Moi rodzice myśleli, że zwariowałam” – wspomina. „Ale w mojej głowie to był dobry dług”.

W 2015 roku założyła The Mortgage Girls z Holly Sullivan, byłą współpracowniczką banku. I chociaż praca zapewnia Peters elastyczną pracę i wolność, chodzi również o pomaganie ludziom w ich domach i pomaganie innym kobietom w finansach.

„Zauważyliśmy w banku – kiedy urodziło się dziecko, tak naprawdę nie wracało się po tym do poprzedniej pracy” – mówi Peters.

„Może wróciłem jako kasjer lub na pół etatu. Chcieliśmy, aby nasz zespół mógł żyć, aby mógł pracować z domu.”

decyzje wagowe

Kiedy Peters kupiła tę pierwszą nieruchomość, musiała wybrać między nieruchomością w Christchurch a nieruchomością wartą ponad 25 000 dolarów w Cromwell. Kupiła jeden w Christchurch.

Dziś Cromwell jest wart ponad 500 000 dolarów więcej niż Christchurch. Ale ostrzega, że ​​patrzenie wstecz nie ma sensu — musisz podejmować decyzje na podstawie informacji, które masz w danym momencie.

„Patrzysz teraz na nieruchomości i myślisz, że są zbyt drogie” – mówi.

Ale tak mówili 20 lat temu. Ceny były wyższe niż obecnie”.

obecny rynek

„Teraz jest świetny czas na zakup domu” — mówi Peters.

„Jako kupujący masz dużą moc, aby sprawić, by wszystko działało dla ciebie”. Mówi, że sprzedawcy są bardziej otwarci na warunki sprzedaży – np. dłuższy lub krótszy okres rozliczeniowy.

Bez względu na twoją sytuację, Peters mówi, aby być realistą. „Ludzie często oczekują domu, o którym zawsze marzyli” — mówi Peters. Ale czasami po prostu nie mogą tego znieść.

Peters zachęca ich, aby przyjrzeli się temu, co jest możliwe i wymyślili plan. Może to obejmować takie opcje, jak kupowanie z przyjacielem lub członkiem rodziny.

pierwszy dom

Zakup pierwszego domu jest całkowicie możliwy. „Wciąż mamy wielu wczesnych nabywców domów” – mówi Peters.

Dla pracowników z niewielkim depozytem uzyskanie wstępnego zatwierdzenia oznacza, że ​​możesz wyjść i przyjrzeć się rynkowi. W przypadku samozatrudnionych większość brokerów kredytów hipotecznych będzie chciała wiedzieć, jak długo pracujesz na własny rachunek, i będą chcieli kopii sprawozdań finansowych za ostatnie dwa lata. Ważny jest nie wolumen sprzedaży, ale rzeczywisty zysk netto.

„W przypadku nabywców pierwszego domu chcemy mieć pewność, że stać ich na kredyt hipoteczny” – mówi Peters. Czasami proszą ludzi o rozważenie takich rzeczy, jak znalezienie współlokatora do podziału kosztów, obniżenie wydatków w celu zgromadzenia oszczędności, pozbycie się niepotrzebnych kart kredytowych i, jeśli to możliwe, zwiększenie dochodów.

Obawiasz się podwyżek cen?

Jaką więc radę weteran, taki jak Peters, daje tym, którzy martwią się stopami procentowymi?

„To naprawdę zależy od sytuacji danej osoby i jej banku. Jeśli masz teraz stałą stawkę, zwiększ płatności, jeśli możesz, [and] Zapłać więcej kapitału.

Inną opcją jest podział kredytów. Zamiast jednej pożyczki o wartości 600 000 USD, rozważ trzy pożyczki o wartości 200 000 USD – być może jedną blokadę na roczny okres o stałym oprocentowaniu, a drugą na okres dwóch lat. Następnie, jeśli stopy procentowe wzrosną lub spadną, wpłynie to tylko na część pożyczki i nie będziesz mieć całej pożyczki do odnowienia w tym samym czasie.

„Zasadniczo zmniejsza to ryzyko niestabilności rynku” — mówi Peters.

Inne wskazówki obejmują korzystanie z pieniędzy na deszczowe dni lub możliwości odszkodowawczych, które możesz mieć, oraz dokładne przyjrzenie się wyciągom bankowym. Może naprawdę podkreślić twoje wydatki.

Krótko mówiąc, bądź mądry ze swoimi pieniędzmi.

A jeśli nie jesteś pewien, co robić, po prostu pamiętaj, mówi Peters: „Nie spotyka się wielu ludzi, którzy mówią:„ Żałuję, że nie kupiłem mojego domu ”.