Ostrzeżenie o blokadzie „doskonałej burzy” dla władz lokalnych

Trzęsienie ziemi zniszczyło budynek w Masterton w 1942 roku.
zdjęcie: Archiwum Wairarapa za pośrednictwem LDR

Konsultant branży ubezpieczeniowej ostrzegł przed zbliżającą się „burzą idealną”, która wpłynie na składki ubezpieczeniowe dla władz lokalnych.

Broker ubezpieczeniowy i doradca ds. ryzyka w Marsh & McLennan Companies Darren Williamson rozmawiał z członkami Rady Okręgu South Weyarappa [SWDC] Komisja Finansów na posiedzeniu w dniu 9 sierpnia br. Porozmawiaj o wpływie na składki ubezpieczeniowe dla South Wairarapa i całego regionu. Williamson współpracuje zarówno z radami okręgowymi Carterton i Masterton, jak i SWDC, z których wszystkie borykają się z rosnącymi kosztami.

„Rok 2023 był idealną burzą, jeśli chodzi o odnawianie ubezpieczeń majątkowych dla wszystkich naszych klientów” – powiedział.

Opisał obecny okres jako jeden z najtrudniejszych od czasu trzęsienia ziemi w Christchurch, z kombinacją wzrostów wartości spowodowanych inflacją oraz rosnącej liczby roszczeń i strat wśród czynników napędzających składki.

„To nie tylko Nowa Zelandia, to świat. Rok 2022 był najgorszym rokiem w historii pod względem strat spowodowanych klęskami żywiołowymi na świecie”.

Powiedział, że opisanie sytuacji jako „burzy idealnej” było trafne w odniesieniu do wyzwań stojących przed sektorem ubezpieczeń hipotecznych, przyznając, że wartość aktywów wzrosła wraz z innymi czynnikami ryzyka.

„Wielu ubezpieczycieli dostępnych do połączenia rady, ze szczególnym uwzględnieniem rad w Wairarapa, Wellington i na dolnej Wyspie Północnej – ostatecznie uzyskanie statusu ubezpieczenia będzie coraz trudniejsze, a jeśli będzie to możliwe, będzie droższe”.

Ostrzeżenie pojawiło się, gdy burmistrz SWDC mówił na spotkaniu o ponad 50-procentowym wzroście składek rady.

„Bardzo trudno jest znieść 56-procentowy wzrost ubezpieczeń” – powiedział, zastanawiając się, jak można ten wzrost złagodzić.

Rzecznik SWDC Finance powiedział wcześniej, że składki dla rady wzrosną, a efekt zostanie zwielokrotniony przez wzrost wartości bazy aktywów.

„Nasza baza aktywów polisy na szkody fizyczne wynosiła 50 milionów dolarów, teraz wynosi 86 milionów dolarów. Tak znaczące wzrosty wycen, a trend się nie zmienia. Wygląda na to, że nasze aktywa będą nadal zyskiwać na wartości” – powiedziała.

„Obecna polityka rady to pełne ubezpieczenie, które nadal robimy”.

Williamson powiedział, że chociaż obecna sytuacja nie była całkowicie nieoczekiwana, właściwe może być teraz rozważenie alternatywnych strategii ograniczania ryzyka w przyszłości.

„W ten sposób planujesz swoją długoterminową przyszłość, aby mniej polegać na ubezpieczeniach i wykorzystywać ubezpieczenie jako część drogi do sfinansowania strat. W przeciwnym razie będzie to bardzo kosztowne”.

„Patrząc może na rok 2027 lub 2028, przekonasz się, że to będzie bardzo dobry rok pod względem zmian, które niestety musiałeś znieść jako podmiot, który wykupuje ubezpieczenia jako główny sposób finansowania strat”.

Williamson powiedział, że ocena ryzyka w Wairarapa koncentrowała się na klęskach żywiołowych.

„Koszt ubezpieczenia desek w rejonie Wairarapa jest prawie jak na klęskę żywiołową, więc płacisz dużo więcej za to, co nazywam ubezpieczeniem od trzęsienia ziemi”.

Powiedział, że większość pracy, którą wykonywał Marsh, dotyczyła alternatywnego finansowania ryzyka, które, jak powiedział, w wielu przypadkach polegało na odkładaniu puli pieniędzy na pokrycie strat.

„Tak naprawdę chodzi o to, czy chcesz więcej tego samego lub gorszego, czy też jesteś w sytuacji, w której możesz zacząć budować strategię, aby określić właściwą równowagę między zakupem ubezpieczenia [particularly for property] i niezależnie finansować straty.”

Odejście od ubezpieczenia wartości odtworzeniowej aktywów może obejmować strategie, takie jak samoubezpieczenie lub tylko ubezpieczenie od klęsk żywiołowych.

„Mamy firmy ubezpieczeniowe, które stale zmniejszają ryzyko w tym obszarze” – powiedział Williamson, wymieniając szereg czynników wpływających na sektor.

„Środowisko ubezpieczeniowe, w którym obecnie się znajdujemy, nigdy nie było bardziej takie. Zgaduję, jak to ostatecznie będzie wyglądać po następnych kilku latach. Bycie nabywcą ubezpieczenia jest równie złe”.

Local Democracy Reports to dziennikarstwo interesu publicznego finansowane przez NZ On Air