Daisy Warren i Zachary Brown to pierwsi nabywcy domów w Tauranga w 2021 roku.
Prawie połowa zadłużenia hipotecznego Nowej Zelandii ma zostać spłacona między październikiem 2022 r. a wrześniem 2023 r., a niektórzy kredytobiorcy prawdopodobnie zobaczą znaczne skoki w swoich płatnościach. Carmen Hall przemawia do Anxiety
Właściciele domów są zmuszeni znacznie obniżyć koszty utrzymania, aby stawić czoła wyższym stopom procentowym.
Amanda Wallace wie, jak żyć z ograniczonym budżetem.
Ale ta umiejętność jest wykorzystywana do granic możliwości, gdy jej rodzina Bay of Plenty walczy z wyższymi stopami procentowymi i buduje nowy dom, który kosztuje 50 000 $ więcej niż oczekiwano z powodu fizycznego wzrostu cen i problemów z łańcuchem dostaw.
Rotorua, matka dwójki dzieci, powiedziała, że koszty utrzymania i spłata kredytu hipotecznego były „bardzo drogie i stresujące”.
Miesięczne płatności dla kupujących pierwszy dom, z jednego dochodu, wzrosły z 1500 USD miesięcznie do około 2000 USD.
Wyciekły pożyczki hipoteczne o wartości 500 000 USD, w tym zmienna stopa procentowa wynosząca około 8 procent, co jest dalekie od 2,49 procent, które byli w stanie zabezpieczyć kupując ziemię.
„Nie chodzi tylko o znalezienie pieniędzy, ponieważ nie można ich zrobić z powietrza. Budżet jest kluczem; mój mąż i ja ustalamy nasz budżet i staramy się go trzymać jak najwięcej.”
Próbowała obniżyć swój rachunek za zakupy spożywcze do 150 dolarów tygodniowo, ale powiedziała, że jest to niemożliwe pomimo jedzenia tych samych produktów, więc inne rzeczy musiały zostać wycięte, w tym jedzenie poza domem i oszczędzanie.
reklamy
Jest to jeden z rosnącej liczby nerwowych właścicieli domów, którzy próbują znaleźć sposób na obniżenie kosztów w miarę wzrostu stóp procentowych. Największy bank w kraju już zaczął kontaktować się z niektórymi właścicielami domów, którzy „wykazują oznaki potrzeby zapewnienia i wsparcia” w związku ze wzrostem stóp procentowych.
Według Banku Rezerw prawie połowa zadłużenia hipotecznego Kiwi ma zostać spłacona między październikiem 2022 r. a wrześniem 2023 r., a przy wyższych stopach procentowych niektórzy właściciele domów o wyższym poziomie zadłużenia mogą zobaczyć, że ich tygodniowe spłaty kredytu hipotecznego wzrosną o ponad 400 USD.
„bardzo straszne”
Sapphire Pohatu z Tauranga miała oprocentowanie na poziomie 2,49 procent na początku tego miesiąca. Odzyskał swoją trzyletnią poprawkę na poziomie 6,49 procent, co było „ogromnym szokiem”.
Jej płatności rosły o 159 dolarów co dwa tygodnie i chociaż przyznała, że jej sytuacja nie była tak tragiczna jak innych, musiała wprowadzić zmiany w stylu życia.
„To bardzo przerażające. Mam szczęście, że mamy dwa dochody i dwoje dorosłych dzieci mieszkających z nami, więc jest tam trochę wsparcia”.
„Zastanawiamy się, jak sobie z tym poradzić w przyszłości i ograniczamy niektóre rzeczy, w tym Sky TV. Ograniczamy też jedzenie” – mówię dzieciom. [they] Nie możesz jeść więcej niż jednego jajka dziennie, ponieważ jest drogie poza bramą”.
„Są rzeczy, których potrzebujesz [to be] Zrobiono to mądrze, ale tak się nie stanie”.
Pohatu powiedziała, że posiada dom od 20 lat i nigdy nie widziała tak wysokich stóp procentowych.
reklamy
„To naprawdę trudne… Nigdy w życiu nie widziałem takiej hipertrofii”.
Zachary Brown, który pracuje dla Bay of Plenty Times i wydawcy Rotorua Daily Post jako specjalista ds. mediów, powiedział, że rosnące stopy procentowe „zaniepokoiły go”.
Swój pierwszy dom kupił ze swoją narzeczoną w październiku 2021 roku i ustalił oprocentowanie kredytu hipotecznego na 4,95 procent na dwa lata. Brown powiedział, że zapłacili 698 500 dolarów za mieszkanie z trzema sypialniami w Ba Gate w Turanga, a spłata kredytu hipotecznego wynosiła około 1200 dolarów na dwa tygodnie.
Według jego obliczeń, może to wzrosnąć do 2000 USD – dodatkowe 800 USD co dwa tygodnie – kiedy termin wygaśnie jeszcze w tym roku.
Brown przewidział nadchodzące „niespokojne czasy” i był wdzięczny, że mają współlokatora. Jego zdaniem ból byłby znacznie większy dla tych, którzy przesadzali finansowo i rozszerzyli swoje wysiłki na zakup droższych nieruchomości.
„Myślę, że nastąpi sprzedaż kredytów hipotecznych, będzie wielu ludzi z ujemnym kapitałem własnym i będzie to dla nich trudne”.
„Ludzie wydają całą, czasem więcej, całą swoją wypłatę na spłatę kredytu hipotecznego”.
Doradca finansowy Mortgage Tester, Keith Monroe, powiedział, że koszt pożyczki wzrósł, a wszystkie modyfikacje będą miały znacznie wyższe oprocentowanie niż stawki, jakie mieli klienci.
„Podczas gdy niektórzy rozważali wpływ na ich wydatki na życie i styl życia, dla innych jest to coś, co dopiero zaczynają rozważać”.
Przy wciąż rosnących stopach procentowych ludzie musieli się zastanowić, czy powinni trzymać na rok i korzystać z niższej stopy procentowej w krótkim okresie, czy też zapłacić więcej, aby utrzymać obecne stopy procentowe przez dłuższy okres.
Powiedział, że ci, którzy mają jedno duże konto hipoteczne, powinni rozważyć podzielenie go na kilka mniejszych kont z różnymi warunkami.
Na początku 2022 roku banki oferowały 3,5 proc. na rok, a teraz zwykle oferują około 6,5 proc.
W przypadku właścicieli domów, którzy przez 30 lat spłacali kapitał i odsetki w wysokości 3 procent za pożyczkę w wysokości 400 000 USD, która zdecyduje się naprawić na dwa lata, tygodniowe płatności skoczyłyby z 390 USD do około 596 USD tygodniowo.
Pożyczka w wysokości 700 000 USD skoczyłaby z 681 USD do około 1042 USD tygodniowo.
Monroe powiedział, że oczekuje się, że inflacja utrzyma się na poziomie około 7 procent do 2023 r., a budżety gospodarstw domowych będą się rozciągać bez wpływu wyższych spłat kredytów hipotecznych.
„Dodaj spłatę kredytu hipotecznego, a dla tych, którzy pożyczyli najwięcej, aby wrócić do domu, oznacza to ograniczenie luksusów do punktu, w którym są oszczędni.
Osoby, którym groziło niespłacanie kredytu hipotecznego, powinny porozmawiać ze swoim bankiem, zanim będzie za późno. Lepiej pokażą, że planują budżet i pracują nad tym, aby uniknąć niewypłacalności”.
Jednak pomimo wyższych stóp procentowych posiadanie nieruchomości może być nadal dostępne dla niektórych.
„Dla tych, którzy chcieli kupić w ostatnich latach, ale nie byli w stanie, rok 2023 może dać im nadzieję”.
Wpływ wyższych stóp procentowych oznacza, że ludzie po prostu będą mieli mniej pieniędzy do wydania, powiedział Kyle Emson z Summit Mortgages, co będzie miało ogromny wpływ na codzienne życie ludzi.
„Ogranicz niektóre luksusy, jeśli możesz. Również wszelkie krótkoterminowe zadłużenie powinno zostać uregulowane jak najszybciej. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych itp. nie będzie twoim przyjacielem, więc zacznij od tego. Może rozejrzyj się wokół wszystkiego, co możesz sprzedać spłacić dług, a jeśli zamierzasz sprzedać coś dużego, zrób to wcześniej [rather] od później. „
Na przykład, jeśli kredyt hipoteczny wynosił 1 milion dolarów, płatności wzrosłyby z około 1100 dolarów do około 1550 dolarów tygodniowo, czyli wzrost o około 460 dolarów tygodniowo, powiedział.
„Zasadniczo ludzie wydają całą, czasem więcej, całą swoją wypłatę na spłatę kredytu hipotecznego. To dużo pieniędzy i nie dostajesz za to żadnego dodatkowego domu – to po prostu pieniądze z twojej kieszeni, więc trudno o dużo rodzin”.
Ogólnie rzecz biorąc, ludzie wydają się całkiem dobrze sobie radzić i dobrze sobie z tym poradzą, powiedział.
„Ale nie sądzę, żeby wielu ludzi zamierzało kupić wanny z hydromasażem i Harleye w tym roku”.
Budżety rodzinne zostaną naruszone, ponieważ pożyczkobiorcy wycofują się z niskooprocentowanych pożyczek na czas określony, co może powodować stres wśród właścicieli domów, powiedziała Sally Copeland, właścicielka NZHL Home Loan Insurance.
„Chociaż nie możesz kontrolować stóp procentowych, możesz zaprojektować strukturę kredytu mieszkaniowego, która najlepiej pasuje do Twojej sytuacji i maksymalnie wykorzystać swoje pieniądze, aby obniżyć koszty odsetek przez cały okres kredytowania. Kluczowe jest uzyskanie porady dostosowanej do ich konkretnych sytuacja, jak zmiany w sprawie kredytu na wydłużenie okresu kredytowania hipotecznego, a tym samym łączne długoterminowe koszty odsetkowe.
Majesty Mortgage and Insurance Advisors Brooke McGougan, doradca ds. kredytów hipotecznych, powiedziała, że właściciele domów odczuwający presję rosnących stóp procentowych powinni uzupełnić budżet, aby zobaczyć, gdzie mogą obniżyć wydatki.
„Jesteśmy bliżej końca cyklu zacieśniania, a nie początku. To wszystko to tylko rzut oka, ale myślę, że stopy zaczynają osiągać szczyt i być może możemy spodziewać się, że stopy zaczną spadać pod koniec tego roku.”
„Ludzie nie powinni się martwić rozmową ze swoimi bankami”
Rzeczniczka ANZ powiedziała, że zdecydowana większość klientów jest w dobrej sytuacji finansowej, a wielu skorzystało z okazji, aby spłacić dług, gdy stopy procentowe były niskie.
Około jedna trzecia jej klientów była umówiona z sześciomiesięcznym lub dłuższym wyprzedzeniem.
Jednak wielu jego klientów będzie wystawiać kredyty mieszkaniowe na stałe po wyższych stawkach w ciągu następnego roku.
Kiedy tak się stanie, niektórzy doświadczą stresu finansowego. Ludzie nie powinni się martwić rozmową z bankiem.
„Chcemy rozmawiać z klientami raczej wcześniej niż później, jeśli pojawią się jakiekolwiek oznaki problemów, aby sprawdzić, czy możemy na przykład inaczej ustrukturyzować ich finanse, aby zmniejszyć presję”.
ANZ wzmocniła również zespół ds. dobrego samopoczucia finansowego klientów banku i „proaktywnie współpracuje z klientami, którzy wykazują oznaki potrzeby zapewnienia i wsparcia” – powiedziała.
Rzecznik BNZ powiedział, że większość klientów ma się dobrze.
Ale wyższe stopy procentowe i wyższe koszty utrzymania oznaczają, że więcej Nowozelandczyków będzie miało trudności. Im szybciej się komunikują, tym więcej mamy możliwości wspólnego znalezienia drogi naprzód”.
„Jesteśmy przekonani, że dzięki ponownemu ukierunkowaniu ich wydatków, zdrowemu budżetowaniu i kontrolowaniu finansów zdecydowana większość dostosuje się do nowych poziomów stóp procentowych”.
Rzecznik Kiwibank powiedział, że ponad dwie trzecie klientów ze stałymi pożyczkami miało przynajmniej jedną część z powodu korekty w tym roku.
Aktywnie obserwowała przystępność cenową, a klienci dokonywali mądrych wyborów, zwłaszcza jeśli chodzi o wydatki uznaniowe.
Jak dotąd, powiedział, Kiwibank nie odnotował żadnego znaczącego wzrostu niespłacanych kredytów mieszkaniowych w normalnych sezonowych poziomach.
W tym roku bardziej prawdopodobne jest, że zobaczysz ludzi, z którymi nigdy wcześniej nie pracowałeś, powiedziała Shirley McComb, dyrektor Bay Financial Mentors.
Mniej niż pięć procent jej klientów było właścicielami domów, ale była w stanie zaoferować pomoc budżetową i „bez kosztów, bez limitu dochodów, bez osądu”.
„Podróżujący ninja. Rozrabiaka. Badacz bekonów. Ekspert od ekstremalnych alkoholi. Obrońca zombie.”