Przetrwaj 2023: Budżet wystarczający na utrzymanie

Katrina Shanks jest dyrektorem generalnym Financial Advice New Zealand.Opinia:

Opinia: „Pomyśl o swoich wydatkach. Pomyśl o oszczędzaniu zamiast konsumowaniu. Po prostu ochłodź samoloty.”

Prezes Fed nie mógłby być jaśniejszy w swojej radzie dotyczącej obniżenia inflacji w 2023 roku. To, co każdy z nas zrobi, pomoże wspólnemu dobru.

A jeśli chodzi o oszczędzanie i konsumpcję, najłatwiejszym sposobem na to jest budżetowanie, abyś mógł żyć w ramach swoich środków.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​wielu z nas już to robi.

Czytaj więcej:
* Noworoczny program szkoleniowy: Uwolnij się od długów
* Oto jak zaplanować lepszą finansową przyszłość
* Najważniejsze wskazówki, jak najlepiej wykorzystać postanowienia noworoczne na 2023 rok

Niedawne badanie wykazało, że około 79% respondentów – odpowiednik około 3 milionów Nowozelandczyków – zmieniło swoje osobiste nawyki finansowe w wyniku pandemii.

Co najważniejsze, 32% zarabia więcej, jeśli chodzi o trzymanie się budżetu. Około 62% stwierdziło, że nie zmieniło swojego budżetu, co, miejmy nadzieję, oznacza, że ​​faktycznie to zrobiło.

Dlaczego więc budżet?

Jest to świetne narzędzie do planowania, które pozwala nam zrozumieć stan naszej sytuacji finansowej – nasze dochody, wydatki, niezbędne fundusze i tym podobne.

Kiedy znasz swoją sytuację finansową, która pozwala ci żyć w granicach swoich możliwości i nie być narażonym na długi. A kiedy nie żyjesz na miarę swoich możliwości, sprawy mogą stać się trudne i trudne do utrzymania. Przy rosnącym zadłużeniu z tytułu kart kredytowych i opcji kup teraz zapłać później w całym miejscu, wyśledzenie prawdziwego przepływu gotówki może być trudne.

Planując budżet, najlepiej zacząć od dochodów i podstawowych potrzeb, a następnie budować na tej podstawie.

Następnie dodaj miłe rzeczy wraz z innymi priorytetami, takimi jak oszczędzanie z myślą o konkretnym celu i inwestowanie. W niektórych przypadkach możesz mieć pieniądze, gdy od dochodu odejmowane są artykuły pierwszej potrzeby; W innych przypadkach możesz mieć deficyt, co oznacza, że ​​będziesz musiał znaleźć jakieś oszczędności w swoich wydatkach.

Tak czy inaczej, znajomość swojej sytuacji finansowej jest bardzo wzmacniająca i satysfakcjonująca. Budżet jest ważny bez względu na to, jakie dochody zarabiasz. Wiele gospodarstw domowych budżetuje tylko po to, aby pokryć swoje wydatki, a inne muszą planować budżet, aby zapewnić, że pieniądze nie zostaną zmarnowane, aby zapewnić więcej miejsca na szybsze spłaty kredytu hipotecznego, oszczędności i możliwości inwestycyjne.

Dobrym pomysłem jest sporządzanie budżetu co roku, a nie tylko teraz, gdy sprawy wyglądają na napięte.

To nie jest łatwe ani przyjemne zadanie, ale pomaga zresetować się na następny rok.

Twój budżet i przepływy pieniężne

Istnieje wiele narzędzi, które mogą pomóc Ci w zarządzaniu budżetem – od banków, Komisji ds. Zdolności Finansowych i jej świetnej strony internetowej z ogłoszeniami oraz dowolnej liczby stron internetowych doradców finansowych.

Chociaż nigdy nie było łatwiej wydawać pieniądze za pomocą bankowości elektronicznej za pośrednictwem kart debetowych, kart kredytowych, platform Kup teraz i zapłać później, nigdy nie było łatwiej korzystać z tych samych opcji elektronicznych na swoją korzyść. Lub po prostu użyj arkusza kalkulacyjnego lub notatnika.

Określ swój budżet

Jeśli szczegółowo zapiszesz wszystkie swoje wydatki i zsumujesz kwotę na koniec, masz duże szanse na zrozumienie swojej sytuacji związanej z przepływami pieniężnymi. Następnie oblicz wszystkie swoje zwykłe dochody i odejmij wydatki, aby sprawdzić, czy masz nadwyżkę przepływów pieniężnych lub czy jesteś na minusie. Jeśli jesteś na minusie, nie poddawaj się – dokonuj korekt, dopóki nie uzyskasz dodatnich przepływów pieniężnych. Upewnij się tylko, że Twój budżet jest zgodny z tym, co chcesz osiągnąć.

Czy istnieją jakieś zasady dotyczące tego, ile powinienem oszczędzać lub wydawać na mój poziom dochodów?

Jedna nazywa się regułą budżetową 50-30-20. Chodzi o to, aby wziąć swój dochód po opodatkowaniu i przeznaczyć 50% wydatków na swoje potrzeby, 30% na dobre rzeczy i 20% na oszczędności. Najtrudniejsze jest utrzymanie potrzeb na poziomie zaledwie 50%, co łatwiej powiedzieć niż zrobić. Możesz to trochę dostosować, powiedzmy 60-20-20 lub cokolwiek, co pasuje do twojej sytuacji.

przyklej to

Po ustaleniu budżetu istnieje kilka sztuczek, które pomogą go osiągnąć. Tu jest kilka:

• Prześpij się z dużymi zakupami – nie spiesz się, jeśli nie jest to coś, czego potrzebujesz.
• Nigdy nie wydawaj więcej niż masz – prawdopodobnie oznacza to szczególną ostrożność w przypadku kart kredytowych i odkładanie wydatków do przyszłego tygodnia.
• Jeśli masz kartę kredytową, ustaw niższy limit i zapłać więcej niż kwota minimalna.
• Daj każdego zarobionego dolara na pracę, nawet jeśli jest to na KiwiSaver.
• Od czasu do czasu zamroź wydatki – wyeliminuj tylko niezbędne rzeczy na tydzień i zobacz, co zostanie. Więcej dla oszczędności, czy to specjalna gratka?
• Planuj posiłki, rób zakupy online (aby zmniejszyć pokusę) i trzymaj się swojego menu.
• Kupuj mądrze, kupuj.
• Obiecaj sobie, że nagrodzisz się, gdy ustalisz swój budżet.

Najpierw spłać złe długi

Po ustaleniu budżetu możesz zacząć dobrze wykorzystywać swoje wolne pieniądze, takie jak oszczędzanie, zwiększanie płatności lub regulowanie długów. Staraj się nie wyprzedzać siebie i nie stracić tej dodatkowej gotówki.

Jeśli masz jakiekolwiek długi z tytułu kart kredytowych lub pożyczki osobiste, najlepiej byłoby je najpierw spłacić, ponieważ przyciągają one wyższą stopę procentową.

Wyjdź z czerwonej strefy

Jeśli Twój budżet jest na minusie, możesz rozważyć ograniczenie niektórych niepotrzebnych wydatków. Obejmuje to takie rzeczy jak:

• Telefony komórkowe w drogich planach lub nowe modele nie są wymagane
• Ta umowa jest w trakcie sprzedaży lub aktualizacji do nowszej wersji czegoś, co nie jest złamane po jailbreaku – na przykład telewizorów
• Konta rozrywki online — ile potrzebujesz?
• Kupuj własny lunch i kawę, kiedy możesz skorzystać z jedzenia z domu
• Korzystanie z samochodu zamiast komunikacji miejskiej (za połowę ceny)

Można również przejrzeć podstawowe wydatki. Kupuj tańszego dostawcę energii elektrycznej, rachunki bankowe, które ponoszą niższe opłaty i artykuły spożywcze w tańszych supermarketach lub szukaj ofert specjalnych, kupuj produkty sezonowe i odwiedzaj lokalne targi, aby kupić tańsze owoce i warzywa. Przyjrzyj się także spłatom kredytu hipotecznego, które możesz ułożyć inaczej.

Wprowadzanie niektórych z tych zmian może być naprawdę zabawne i satysfakcjonujące — zwłaszcza jeśli czujesz, że robisz postępy.

Gdy już wyrobisz sobie zwyczaj ograniczania wydatków, co kwartał sprawdzaj swoje postępy, aby zobaczyć, jak zmiany wpłynęły na przepływy pieniężne. Powinieneś zauważyć pewną różnicę, więc trzymaj się tego i utrzymuj dobre nawyki wydawania pieniędzy.

Jak pisałem, w wielu przypadkach pracuję z budżetem kubełkowym i zakładam indywidualne konta bankowe (konta internetowe, które nie ponoszą żadnych opłat), na które co miesiąc rozdzielane są pieniądze. Planuję, co chcę osiągnąć każdego roku, a następnie uruchamiam automatyczne płatności na moich kontach, więc jak magia, kiedy chcę zrobić to, co zaplanowałem, pieniądze są na miejscu. Sztuką jest być zdyscyplinowanym, aby nie dotykać wiader z innych powodów!

Jak mówi mój doradca, budżety działają tylko wtedy, gdy się ich trzymasz. Bądź na bieżąco, a jeśli masz kilka usterek, wróć na właściwe tory tak szybko, jak to możliwe. Pamiętaj, że małe nawyki mogą z czasem przerodzić się w wielkie cele.