Szok hipoteczny: Spodziewaj się podwyżki o 900 USD tygodniowo dla wielu mieszkańców Oakland – Westpac

Analiza szoku hipotecznego spowodowanego wyższymi stopami procentowymi wykazała, że ​​wielu mieszkańców Oakland zapłaciłoby 900 dolarów więcej za dwa tygodnie niż przy niższych stawkach.

Dzisiaj ekonomiści Westpac opublikowali przegląd zatytułowany Weathering the Storm.

Tam przewidują, ile zapłacą posiadacze kredytów hipotecznych w Auckland.

„Jeśli mieszkasz w Oakland, gdzie ceny domów są zwykle wyższe, ten wzrost kosztów odsetek wyniósłby około 900 USD na dwa tygodnie” – napisali.

Duże podwyżki stóp procentowych odbiją się na dochodach do dyspozycji wielu rodzin.

Załóżmy na przykład, że kupiłeś dom po średniej cenie w 2021 r. i spłacałeś kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu 80% na dwa lata. W porównaniu z tym, co płaciłeś w 2021 r., Twoje dwumiesięczne minimalne płatności w większości części kraju wynoszą wzrost o około 530 dolarów za każde dwa tygodnie, kiedy idziesz naprawić swój kredyt hipoteczny.

Ale dla wielu innych to 900 $ za dwa tygodnie.

Średnio pożyczkobiorcy w tym przykładzie musieliby wydać około 12 procent więcej swojego dochodu do dyspozycji, aby sprostać minimalnym spłatom kredytu hipotecznego. Dla wielu rodzin zrekompensuje to wzrost ich dochodów w ciągu ostatnich dwóch lat” – napisali ekonomiści.

Jednak Instytut Nieruchomości stwierdził, że ceny w tym mieście spadły o około 18 procent od listopada 2021 r. Spadły również wolumeny sprzedaży domów.

Połączone skutki wyższych kosztów odsetek, dużych podwyżek cen konsumpcyjnych i słabszego rynku mieszkaniowego będą znaczącym ograniczeniem popytu.

„Wiele gospodarstw domowych będzie musiało ograniczyć swoje wydatki ze względu na rosnącą presję na ich finanse, a wiele innych zrobi to z powodu dużej ostrożności. Łącząc to wszystko razem, spodziewamy się spadku poziomu wydatków na mieszkańca o około 2 procent w ciągu najbliższych kilku lat.

W przyszłym roku warunki dla kredytobiorców staną się trudniejsze.

„Prawie połowa wszystkich terminowych kredytów hipotecznych zostanie przeszacowana w ciągu najbliższych 12 miesięcy. W wielu przypadkach kredytobiorcy będą musieli stawić czoła korekcie przy znacznie wyższych stopach procentowych. Na przykład kredytobiorcy, którzy utrzymują się na stałym poziomie przez dwa lata na początku 2021 r., mogą mieć stopę procentową między 2,5 a 3 procent. Ci sami kredytobiorcy patrzą teraz na dwuletnią stopę, która jest o ponad 3 punkty procentowe wyższa niż wtedy.

Część poświęcona wpływowi rosnących stóp procentowych została zatytułowana „Kurczenie progu domów”.

Około 90 procent wszystkich kredytów hipotecznych w Nowej Zelandii ma stałą stopę procentową.

Uchroniło to wielu kredytobiorców przed dużymi podwyżkami stóp procentowych w ciągu ostatniego roku. W rzeczywistości, obliczając, jak stałe było oprocentowanie kredytu hipotecznego w ciągu ostatnich kilku lat, średnia „efektywna” stopa kredytu hipotecznego, którą faktycznie płacą kredytobiorcy z Nowej Zelandii, wynosi nadal około 3,8 procent – ​​znacznie poniżej obecnych oferowanych stóp procentowych. W rezultacie część dochodów gospodarstw domowych przeznaczana na obsługę zadłużenia pozostaje na poziomie zbliżonym do minimów od wielu dekad.

Barfoot & Thompson opublikuje swoje dane za styczeń jeszcze w tym tygodniu.

Dane opublikowane w grudniu pokazały, że niesprzedane nieruchomości mieszkalne w Auckland i Northland osiągnęły w listopadzie najwyższy poziom od 12 lat, z 5052 wystawionymi na rynek przez największą agencję w mieście, ale jak dotąd nie znaleziono nabywców.

Średnia liczba nieruchomości na sprzedaż w tej agencji w dowolnym miesiącu ubiegłego roku wyniosła zaledwie 3353. A w 2020 roku było ich tylko 3759.

Ale dane agencji pokazują teraz dużą liczbę ofert dostępnych na koniec miesiąca.

Poprzedni rekord padł w lutym 2011 r., kiedy agencja miała na sprzedaż 6053 nieruchomości. W tym roku miał ponad 5000 ofert na koniec marca, kwietnia, maja i listopada.

The Herald poinformował, jak radzić sobie z rosnącymi spłatami kredytów hipotecznych.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło do rekordowo niskiego poziomu około 2,25 procent, ponieważ oficjalna stopa gotówkowa została obniżona do 0,25 procent w maju 2020 r., ale oprocentowanie kredytów hipotecznych gwałtownie wzrosło od października 2021 r.

Jednoroczna stała stopa procentowa wynosi obecnie ponad 7 procent dla standardowej stopy procentowej i około 6,5 procent dla tych z 20-procentowym kapitałem własnym.

Dla kredytobiorcy z kredytem hipotecznym w wysokości 300 000 USD skok z 3-procentowej stopy procentowej do 6,5 procent oznaczałby konieczność znalezienia dodatkowych 600 USD miesięcznie, podczas gdy kredytobiorca z 500 000 USD może być zmuszony do znalezienia dodatkowego 1000 USD miesięcznie – a wszystko to przy jednoczesnym wzroście innych kosztów.