Właściciele domów chcą sprzedać po wzroście odsetek o 1250 USD miesięcznie

Aaron i Jessica Rubinowie nie sprzedali jeszcze swojego domu — ale to kwestia dotyku.

Są wśród właścicieli domów Kiwi w całym kraju, którzy wspólnie płacili bankom 1,3 miliarda dolarów odsetek w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2023 roku w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.

W przypadku Robbinsów rosnące stopy procentowe podniosły spłatę kredytu o około 2400 USD miesięcznie w ciągu dwóch lat, para po raz pierwszy powiedziała Herold w niedzielę W styczniu miały być sprzedane.

Kupili swój dom w Nelson za 1,2 miliona dolarów w 2021 roku i zaciągnęli pożyczkę w wysokości ponad 1 miliona dolarów w jednym z banków Wielkiej Czwórki.

Początkowo płacili około 4000 dolarów miesięcznie na spłatę kredytów mieszkaniowych. Ale kiedy wygasł roczny limit, płatności skoczyły do ​​​​5 142 USD miesięcznie w tempie 3,99 procent.

Następnie bank zaoferował im pożyczkę na 6,46 procent, co oznaczałoby, że ich płatności osiągnęłyby w marcu 6710 USD – wzrost o 1600 USD miesięcznie.

Jednak para była w stanie renegocjować 5,99 procent przez dwa lata, co oznacza, że ​​ich miesięczne płatności wzrosły zamiast tego o 1248 USD.

Aaron powiedział, że para chciałaby sprzedać.

Powiedział: „Chcieliśmy sprzedać, teraz wynajmiemy”.

„Zdecydowaliśmy, że właśnie to chcemy robić, ale niestety mamy pewne przeszkody, które musimy najpierw pokonać, co zajmie trochę czasu”.

Przy wielu naciskach na koszty utrzymania uderzających w Kiwi, wielu ekspertów spodziewa się, że presja na właścicieli domów, takich jak Robbins, będzie tylko rosła.

Mieszkaniec Nelson, Aaron Rubin, na zdjęciu ze swoim synem Riverem, wolałby wynajmować niż płacić odsetki od kredytu hipotecznego. Zdjęcie/Tim El Kaff

Pożyczkodawcy obciążyli Kiwi 3,8 miliarda dolarów spłatą odsetek od kredytu mieszkaniowego w pierwszym kwartale 2023 r., zgodnie z nowymi danymi dotyczącymi rozliczenia hipoteki mieszkaniowej z Reserve Bank of New Zealand.

Naliczone odsetki są najwyższe w historii, odkąd Bank Rezerw zaczął zbierać dane w 2014 roku.

To znacznie więcej niż 2,5 miliarda dolarów zebranych w pierwszym kwartale ubiegłego roku, a także 3,5 miliarda dolarów zebranych w grudniu.

Ogólnie rzecz biorąc, mieszkańcy Kiwi mieli zapłacić 6 miliardów dolarów (składających się z odsetek i spłat kapitału) z tytułu swoich kredytów hipotecznych w pierwszym kwartale tego roku – kolejny rekord od 2014 roku.

Dane biura kredytowego Centrix wykazały, że 19 300 gospodarstw domowych zalega ze spłatą kredytu hipotecznego, co stanowi wzrost o 26 procent w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.

To już ósmy miesiąc z rzędu, kiedy wzrosła liczba dłużników.

Centrix ostrzega jednak, że liczba gospodarstw domowych zalegających z płatnościami pozostaje niska w porównaniu z historycznymi standardami.

Bank Rezerw powiedział również, że nie widział jeszcze „powszechnego niepokoju” wśród posiadaczy kredytów hipotecznych.

— powiedział ostatnio sekretarz finansów Grant Robertson Herold w niedzielę Wsparcie dla właścicieli domów borykających się z wyższymi kredytami hipotecznymi nie zostało uwzględnione w nadchodzących planach budżetowych, które koncentrują się na kosztach utrzymania.

Ale Aaron powiedział, że chce wprowadzić zmiany w systemie – mówiąc, że dlatego jest gotów podzielić się swoją historią i otworzyć się na krytykę ze strony osób z zewnątrz.

„Naprawdę chcę zobaczyć, co mogę zrobić, aby spróbować wprowadzić jakąś zmianę”, powiedział, wskazując, że jakakolwiek zmiana prawdopodobnie przyszłaby dla niego za późno.

Aaron zasugerował w styczniu, że nowozelandzcy pożyczkodawcy mogą oferować 30-letnie kredyty mieszkaniowe o stałym oprocentowaniu, takie jak te dostępne w Stanach Zjednoczonych, gdzie dorastał.

Obecnie, powiedział, prawie 90 procent nowych domów w Stanach Zjednoczonych jest kupowanych z 30-letnimi warunkami, które zapewniają nabywcom domów stabilność i możliwość planowania z wyprzedzeniem.

Aaron zasugerował również, że chociaż wzrost oficjalnej stopy gotówkowej ma na celu zmuszenie ludzi do myślenia o swoich finansach i ograniczaniu wydatków, być może większe bufory lub wsparcie pomogłyby zapobiec tak dramatycznym i szybkim podwyżkom dla wrażliwych kredytobiorców.

Uważał również, że kary za wcześniejszą spłatę – w przypadku których pożyczkodawcy nakładają grzywny na pożyczkobiorców za spłatę zbyt dużej kwoty pożyczki przed terminem, aby zrekompensować bankowi utracone dochody z odsetek – mogą zostać zniesione lub zmniejszone, tak jak ma to miejsce w Stanach Zjednoczonych.

„[Early payment penalties mean] Aaron powiedział, że banki nadal wypłacają kieszonkowe, gdy stopy procentowe spadają.

„A jeśli nie osiągają rekordowych zysków, wszystko wydaje się w porządku, ale tak nie jest”.

Aaron powiedział, że on i jego żona planują teraz wstrzymać się ze sprzedażą, dopóki nie zakończą procesu podziału na strefy na swojej ziemi, który rozpoczął poprzedni właściciel.

Mają nadzieję, że pozwoli im to na lepszy zwrot z inwestycji w ich dom.

Ale aby to zrobić, będą musieli zainwestować więcej pieniędzy w swoje gospodarstwa – gotówkę, której teraz nie mają.

I chociaż Aaron powiedział, z perspektywy czasu, że powinien był zamknąć się na pięć lat, kiedy stopy procentowe były bliższe rekordowo niskim poziomom, nie była to rada udzielona mu przez jego brokera kredytów hipotecznych i bank.

wszyscy powiedzieli [one-year fixed term] To była właściwa rzecz”.

„Powiedzieli:„ Wiesz, stawki mogą trochę wzrosnąć, ale nigdy nie wzrosną ”.

„Nie jestem z Nowej Zelandii, więc uczyłem się szybko iz Fomo [fear of missing out] Co się działo, trzeba było działać szybko na rynku w tamtym czasie.”