Zadłużenie: kredyty hipoteczne powyżej 1 miliona dolarów podwoją się w ciągu trzech lat

Liczba Kiwi z kredytami hipotecznymi przekraczającymi 1 milion dolarów podwoiła się w ciągu zaledwie trzech lat, budząc obawy, jak radzić sobie z rosnącymi stopami procentowymi i rosnącymi kosztami życia.

w trzecim kwartale
Według danych Centrix w 2019 r. nieco ponad 50 000 kredytobiorców miało kredyty hipoteczne o wartości ponad 1 mln USD, ale obecnie prawie 103 000 kredytobiorców zaciągnęło bardzo wysoki poziom zadłużenia. Stanowi to 8,5 procent wszystkich pożyczkobiorców, czyli mniej więcej jeden na 12.

Ekstremalnie niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych w połączeniu z wysokimi cenami nieruchomości przyczyniły się do wielkiego skoku, powiedział Keith McLaughlin, dyrektor zarządzający Centrix.

„W ciągu ostatnich trzech lat widzieliśmy naprawdę niskie stopy procentowe i wysokie ceny domów. Było wiele pożyczek za tanie pieniądze na zakup drogich domów”.

McLaughlin powiedział, że chociaż nie jest zaskakujące, że ludzie pożyczali więcej w okresie niskich stóp procentowych, liczba ta była szokiem.

„Quantum jest dość zaskakujące, a także wszechobecne, z wieloma supermateriałami, które należą do tej kategorii”.

Emeryci mieli 4 procent kredytów hipotecznych powyżej 1 miliona dolarów, podczas gdy jedna trzecia posiadała od 40 do 49 lat, 30 procent na 30 do 39 lat i 29 procent na 50 do 64 lat.

Geograficznie Aucklanders posiadało lwią część kredytów hipotecznych powyżej 1 miliona dolarów na poziomie 66 procent, następnie 11 procent w Wellington, 6 procent w Waikato i 5 procent w Canterbury.

Tymczasem kredyty hipoteczne o wartości ponad 2 mln USD wzrosły z 6150 do 14104 USD. McLaughlin powiedział, że jest 1,2 miliona kredytobiorców ze średnią hipoteką w wysokości 470 000 USD, podczas gdy średnia wielkość kredytu hipotecznego osiągnęła na początku tego roku 600 000 USD.

Dane obejmują inwestorów i właścicieli wielu nieruchomości.

Obecnie wskaźniki niewypłacalności kredytów hipotecznych są bardzo niskie i wynoszą 0,96 procent całego zadłużenia hipotecznego w lipcu, powiedział McLaughlin.

„Posiadanie świetnego kredytu hipotecznego nie jest złą rzeczą, jeśli jesteś w stanie spłacać raty.

„Największym problemem jest to, co stanie się w ciągu najbliższych sześciu do 12 miesięcy, jeśli stopy procentowe pozostaną na miejscu lub wzrosną wraz ze wzrostem kosztów utrzymania.

„Powinno to wycisnąć z portfela, a jeśli siedzisz i pożyczasz dużo pieniędzy, gdy było to stosunkowo przystępne, mimo że banki wyceniły podwyżki stóp w procesie zatwierdzania, nadal wkładają trochę pieniędzy w ich portfel. Tutaj problem polega na tym, że ekspozycja jest zbyt wysoka.

McLaughlin powiedział, że trzy lata temu łatwiej było uzyskać kredyt hipoteczny niż w ciągu ostatnich 12 miesięcy, odkąd wprowadzono bardziej rygorystyczne zasady kredytowe.

„Oczywiście, w ciągu ostatnich 12 miesięcy, bardziej odpowiedzialne ustawodawstwo kredytowe, więcej kontroli w tym obszarze, ale cofając się dwa lub trzy lata temu, prawdopodobnie łatwiej było zdobyć pieniądze z banku.”

McLaughlin powiedział, że tak długo, jak bezrobocie pozostaje takie samo, stopy procentowe nie rosły znacznie, a koszty życia były pod kontrolą, więc budżety rodzinne nadal powinny być w porządku.

„Ale jeśli jedna z tych trzech rzeczy się załamie, myślę, że stres będzie dotyczył rodzin. Przyglądamy się temu naprawdę uważnie”.

Widziałem już wzrost zaległości w niezabezpieczonych pożyczkach kartą kredytową, kup teraz, zapłać później i wzrost pożyczek osobistych w przypadku nieudanych płatności.

„Widzimy teraz, że zabezpieczone pożyczki na zaległości w spłacie samochodów zaczynają rosnąć”.

Tradycyjnie, jak powiedział McLaughlin, kolejnym obszarem napięć będzie kredytowanie mieszkań.

„Jeśli zacznie spadać, ceny domów nie są na tym samym poziomie, co jakiś czas temu, więc znowu wywiera to presję na kapitał własny pożyczkobiorcy. Nadchodzi chmura i można się tym martwić”.

Powiedział, że ci, którzy czuli się pod presją, powinni zjawić się i porozmawiać z pożyczkodawcą, zanim podejdą do ściany.

„Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to chować głowę w piasek, co na dłuższą metę może zaszkodzić twojemu publicznemu dobrobytowi”.