Związek Rolników wzywa do przeprowadzenia niezależnego dochodzenia w sprawie bankowości wiejskiej

Grupa lobbystów rolników, Farmers Union, wezwała do przeprowadzenia niezależnego dochodzenia w sprawie bankowości wiejskiej, twierdząc, że rolnicy i społeczności wiejskie zasługują na pewność, że ich banki działają w uczciwy i odpowiedni sposób.

Komisja Handlu prowadzi obecnie badanie rynku dotyczące konkurencji w zakresie bankowości osobistej. Nie dotyczy to jednak bankowości wiejskiej ani komercyjnej.

Rzecznik związku rolników ds. handlu wewnętrznego i konkurencji, Richard, mówi: „Rolnicy mają obecnie trudności z rosnącymi kosztami, złą pogodą i spadającymi płatnościami. Ostatnią rzeczą, o którą chcą się martwić, jest to, czy otrzymają uczciwe warunki od swoich banków. ” McIntyre’a.

„Rolnicy i społeczności wiejskie zasługują na takie same gwarancje, że ich systemy bankowe działają w uczciwy i odpowiedni sposób, dlatego firma Federal Farmers wzywa rząd do wsparcia niezależnego dochodzenia w sprawie bankowości wiejskiej”.

Związek Rolników twierdzi, że chce, aby ktokolwiek utworzy rząd po wyborach 14 października, wszczął niezależne śledztwo w sprawie bankowości wiejskiej.

Coraz więcej rolników wskazuje na „nadmierną presję” ze strony banków

McIntyre twierdzi, że najnowsze badanie banków przeprowadzone przez Farmers Fed w maju wykazało wyraźny wzrost liczby rolników, którzy czuli, że znajdują się pod nadmierną presją ze strony swoich banków. Odsetek ten wzrósł do 24% w maju z 17% w listopadzie ubiegłego roku, co stanowi najwyższy poziom od rozpoczęcia badania w 2015 r.

W badaniu podkreślono również, że stopy procentowe dla rolników gwałtownie wzrosły – w maju tego roku średnia stopa procentowa wyniosła 7,84% w porównaniu z najniższym poziomem 3,79% w maju 2021 r. Średnie oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym w maju tego roku wyniosło 10,07%. wobec niskiego poziomu 10,07% w maju br. 6,28% w listopadzie 2021 r.

„Liczby te wzrosną od maja w miarę dalszego wzrostu stóp procentowych, szybkiego pogorszenia się warunków gospodarczych, a wielu rolników odchodzi od stałych stóp procentowych” – mówi McIntyre.

„Nowozelandzcy rolnicy są obecnie zadłużeni na około 63 miliardy dolarów, więc 4% podwyżka stóp procentowych oznacza, że ​​w naszej gospodarce wiejskiej będzie krążyć obniżka o 2,5 miliarda dolarów”.

Główni pożyczkodawcy wiejscy w Nowej Zelandii to ANZ, BNZ, Rabobank, ASB i Westpac. Na dzień 30 czerwca pożyczki rolne w ANZ Bank wyniosły 15,1 miliarda dolarów, 13,3 miliarda NZ, Rabobank 12,9 miliarda dolarów, ASB 10,5 miliarda dolarów i Westpac 9 miliardów dolarów. Następny jest Heartland Bank z kwotą 700 milionów dolarów.

Rolnicy zauważają, że banki pobierają znacznie wyższe oprocentowanie kredytów dla gospodarstw rolnych niż kredytów mieszkaniowych, i chcą wiedzieć, „czy wyższe stopy procentowe dla rolników zwiększają rentowność banków, czy też wspierają bardziej konkurencyjny rynek kredytów mieszkaniowych” – mówi McIntyre.

Regulacyjne wymogi kapitałowe dla banków są wyższe w przypadku kredytów hipotecznych na obszarach wiejskich niż w przypadku kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe, co jest kluczowym czynnikiem wpływającym na cenę kredytów i absorpcję kredytów. Ceny kredytów dla obszarów wiejskich nie są tak przejrzyste, jak oprocentowanie kredytów hipotecznych w bankach. W przypadku wiejskich banków udzielających pożyczek publikują one stopę bazową i pobierają od pożyczkobiorców marżę oprócz marży mającej na celu pokrycie ich ryzyka i uzyskanie zwrotu z kapitału.

Istnieją także różnice pomiędzy wielkością kapitału, jaki cztery wielkie banki – ANZ, ASB, BNZ i Westpac – są w stanie utrzymać, a wielkością kapitału, jaki są w stanie utrzymać inne mniejsze banki będące własnością Nowej Zelandii. Kiwibank nie planuje wejścia na rynek kredytów dla obszarów wiejskich, a SBS ograniczył swój portfel kredytów dla obszarów wiejskich, twierdząc, że nie jest w stanie uzyskać zwrotu z kapitału, jaki uzyskują cztery duże banki, i nie jest wystarczająco duży, aby zapewnić wystarczającą skalę i wiedzę specjalistyczną. Były dyrektor naczelny SBS Sean Dreilly powiedział w 2021 r. witrynie Interest.co.nz, że Wielka Czwórka może utrzymać Połowa stolicy Przeciwko pożyczkom rolnym, takim jak SBS, ze względu na korzystne zasady kapitałowe.

Bank Rezerw Nowej Zelandii (RBNZ) stopniowo ustanawia nowe wymogi kapitałowe dla banków, które pomogą wyrównać szanse między dużymi bankami a resztą, ale w ciągu kilku lat nabiorą one ostatecznej formy w 2028 r.

Zero zmartwień netto

Tymczasem McIntyre twierdzi, że dochodzenie w sprawie bankowości wiejskiej mogłoby obejmować również zamykanie oddziałów i nowe wymogi środowiskowe banków.

Odnosi się to do członkostwa nowozelandzkich banków w Net-Zero Banking Alliance (NZBA) bezpośrednio w przypadku BNZ lub za pośrednictwem grup macierzystych w przypadku ANZ, ASB, Rabobank i Westpac. NZBA to kierowana przez branżę grupa banków powołana przez Organizację Narodów Zjednoczonych w celu przejścia do 2050 r. ich portfeli kredytowych i inwestycyjnych na zerową emisję netto. (Zobacz więcej na temat NZBA Tutaj I Tutaj).

McIntyre wątpi, czy zaangażowanie nowozelandzkich banków w te inicjatywy na rzecz zrównoważonego rozwoju ogranicza konkurencję w bankowości rolnej.

W ramach NZBA banki wyznaczyły sobie cele na rok 2030 dotyczące ograniczenia poziomu emisji związanych z kredytowaniem. Według inwentaryzacji gazów cieplarnianych Departamentu Środowiska, sektor rolniczy odpowiada za połowę emisji gazów cieplarnianych w Nowej Zelandii.

„Ten sojusz bankowy rodzi bardzo poważne pytania dotyczące tego, czy nasze banki działają w sposób naprawdę konkurencyjny, czy też wspólnym obowiązkiem banków jest skuteczna współpraca w ramach wspólnej strategii kredytowej” – mówi McIntyre.

„Poszczególne firmy mogą dowolnie ustalać wymagania, ale mamy prawdziwy problem, gdy główni konkurenci wspólnie ustalają wymagania, które nie pozostawiają rolnikom żadnego wyboru. Komisja ds. Handlu może przyjrzeć się obowiązkom banków przed konkurencją” – McIntyre mówi: „Nowa Zelandia mogłaby to zrobić, zanim uderzy”. Prawa konsumentów na konkurencyjnym rynku są zagrożone.